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Hoy en día los Créditos Hipotecarios del Banco Ciudad son los mas competitivos del mercado y lo podemos observar en el buscador de créditos hipotecarios de argentina.

Ahora veamos todas las características de estos prestamos para la vivienda:

El destino del crédito puede ser para la adquisición, mejora, refacción, ampliación y financiación sobre otros destinos que quieras sobre viviendas permanentes y no permanentes ubicada en el ámbito de la ciudad de Buenos Aires y de la provincia de Buenos Aires. La financiación es hasta el 75% de tasación o valor de compra del inmueble que resulte menor; en caso de refacción se financiara el 100% del presupuesto sin exceder el 50% de valor de tasación del inmueble. el monto máximo que se puede sacar es hasta $1.000.000 y el plazo máximo es de 20 años. La tasa fija es hasta 15 años para clientes de plan sueldo y para los clientes fieles es hasta 20 años; la tasa variable es hasta los 15 años para clientes plan sueldo y de 20 años para para los clientes fieles. El sistema de amortización que utiliza el Banco Ciudad es el francés. La tasación esta bonificada en un 100% por el Gobierno de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. La comisión por el otorgamiento es del 1,50% mas el IVA calculado sobre el importe acordado. La comisión administrativa es del 3% mas el IVA calculado sobre el valor de cada cuota(capital + interés). El cobro de la cuota es por débito automático. El seguro de vida esta bonificado en un 100%, en la compañía aseguradora a satisfacción del banco. Seguro contra incendio es a satisfacción del banco que cubra el inmueble por todo el período del préstamo. La relación cuota ingreso es del 40% de los ingresos netos del solicitantes y / o grupo familiar. El crédito esta sujeto a calificación crediticia.              

Los Créditos Hipotecarios del Banco Ciudad se renuevan con el lanzamiento de una nueva Línea de Créditos para el Vivienda como todos podemos observar en el Buscador y Comparador de los Mejores Créditos Hipotecarios de Argentina.

Sin duda alguna, estos nuevos Créditos Hipotecarios del Banco Ciudad son uno de los más competitivos del Mercado, veamos ahora las características más destacadas de estos Préstamos para la Vivienda:

  • Denominado: Préstamo Hipotecarios Ciudad Vivienda.
  • Son a Tasa Fija lo que nos deja con una mayor tranquilidad (evitando sorpresas a fin de mes).
  • Relación Cuota/Ingreso: 30% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.
  • Con Bonificación de las últimas 36 Cuotas. Siempre y cuando realicemos los pagos de nuestras Cuotas en tiempo y forma.
  • Sistema de amortización: Francés (nuestras Cuotas van a ser iguales durante todo el período del Crédito en el Banco Ciudad).
  • Monto Máximo a solicitar para nuestro Crédito Hipotecario: $750000 pesos acompañado de un Plazo Máximo de hasta 240 meses.
  • Con una Tasa de Interés Anual de TNA: 18% TEA: 19,56% CFT: 21,05%, donde lo más importante es el CFT (Costo Financiero Total) es el verdadero Costo de nuestro Crédito.

El Destino de los Créditos Hipotecarios del Banco Ciudad son básicamente para la Adquisición, refacción, ampliación y financiación de otros destinos (a nuestra propia elección) sobre vivienda permanente y no permanente siempre y cuando esté ubicada en el ámbito de la Ciudad de Buenos Aires y provincia de Buenos Aires.

Si hablamos de la Financiación, estos Créditos Hipotecarios parten de una base de: Hasta un máximo del 75% del valor de tasación o valor de compra del inmueble el que resulte menor. En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble.


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Creditos-PrestamosEstamos en el 11 de diciembre de 2013 y se puede ver como el Banco Nación sigue siendo el único banco de Argentina que ofrece Créditos Hipotecarios en una cuota y tasa de interés claramente menor a toda su competencia desde el Santander hasta el BBVA Francés. Es un Banco que tiene como objetivo no su propia ganancia sobre sus clientes sino en ofrecer productos crediticios que sean de mejor acceso que los de bancos privados.

Reconozco que tenes que tener mayor paciencia ya que es más lento el proceso pero realmente vale la pena porque terminas pagando mucho menos en tu crédito para comprar tu casa propia, es decir, hay veces que pagas hasta un 30% menos que en otras entidades financieras. Los requisitos tienen la ventaja de que si podes comprobar alguna fuente de ingreso, ya sea empleado en forma de dependencia, monotributo, autónomo o jubilado podes solicitar el credito hipotecario del Nación sin mayores problemas.

El Banco Nación dio a conocer su Nueva Línea de Créditos Hipotecarios llamada "Casa Propia" con el gran objetivo de poder ayudar a aquellos que quieran cumplir su sueño de alcanzar finalmente su Propia Vivienda. Como uno puede observar en el Buscador y Comparador de Todos los Créditos Hipotecarios de Argentina, este Crédito compite directamente con los ya existentes del Banco Ciudad, Banco Francés, Santander Río, entre otros.

La Tasa será combinada Nación, es decir, los primeros tres años va a ser a Tasa Fija, del 12,75% y luego la misma será variable a partir del cuarto año, con la gran novedad de que esta variación será limitada con el fin de evitar sorpresas en la Cuota el día de mañana. Esta limitación básicamente estará restringida porque la misma nunca podrá superar el 30% de nuestros ingresos.

Vayamos directo a un Ejemplo para que nos quede todo un poco más claro: por cada $ 100.000 pesos que pidamos prestados para nuestra Casa Propia, la cuota será durante los primeros 3 años, de $1.304,41 , y no deberá superar el 30% de los ingresos netos del solicitante para Préstamos del Nación.

Por otro lado, el monto máximo a financiar será de $360.000 pesos, para la compra de viviendas únicas familiares que no superen el valor de $450.000 en su totalidad, por lo que el Banco Nación financiará hasta un máximo del 80% del precio de la propiedad.

Esta línea “Casa Propia” está destinada a solo y exclusivamente a la adquisición o cambio de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente. Va directo para empleados en relación de dependencia como para autónomos también.


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Últimamente hemos recibido una gran cantidad de preguntas sobre cuáles son los requisitos para obtener un Crédito Hipotecario y cuál sería la cuota a pagar. Por ello decidimos escribir esta nota para tratar de aclarar la mayor cantidad de dudas posibles.
 
Si queremos comprar un modesto departamento de un ambiente tenemos que hablar de 200.000 pesos como mínimo. Haciendo una búsqueda de Créditos Hipotecarios en elMejorTrato.com podemos ver que para obtener un crédito hipotecario para una propiedad cuyo valor es 200.000 pesos debemos ganar como mínimo 7.000 pesos por mes. Además de esto como los préstamos sólo financian hasta el 70% del monto total de la propiedad deberemos tener unos $60.000 ahorrados. Todo esto es si tenemos la suerte de conseguir uno de los créditos del Plan del Gobierno con Fondos del ANSES que da el Banco Hipotecario.
 
Si pasamos a los siguientes mejores Banco Columbia Préstamos Hipotecarios, que son los del Banco Ciudad y Banco Nación, nuestro sueldo deberá ser mayor a $9.000 y la tasa del préstamo será variable.
 
Las cuotas mensuales que deberemos pagar variaran entre $2500 y $3000 en los casos mencionados anteriormente.
 
Para información más detallada ingresá a nuestro Buscador de Créditos Hipotecarios.
 
Teniendo en cuenta que el 70% de las personas en Argentina ganan menos de $2000 por mes, acceder a un crédito hipotecario es extremadamente difícil para los argentinos.
 
El diario La Nación ha publicado una serie de notas muy interesantes, aunque desmotivantes, sobre este tema con comentarios y testimonios de gente que está buscando o ha solicitado créditos hipotecarios. A continuación ponemos los enlaces para que puedas tener más información y puedas decidir mejor qué hacer.
Dejanos tus comentarios y tu experiencia sobre el tema, nos va a ayudar a todos.

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Creditos PrestamosSegún se informa desde el Gobierno Nacional junto con el Banco Hipotecario (Entidad encargada de colocar y administrar los Créditos Hipotecarios con fondos del ANSES), los Créditos para la Construcción o Compra de una Vivienda Nueva o Usada están demostrando un excelente avance y desarrollo desde su lanzamiento.

Hasta el momento, luego de pasado los dos meses de su puesta en marcha, más de 2.500 solicitudes de Créditos Macro Hipotecarios han cumplido el proceso para la aprobación del Préstamo. Un dato interesante es que las familias que solicitaron este Crédito y que viven en el interior del país optaron por construir su casa propia, mientras que en Capital y Gran Buenos Aires es al revés.

El objetivo principal de estos Créditos Hipotecarios fueron para la Construcción o Adquisición de una vivienda familiar para la clase media trabajadora y además este proceso generaría empleo en la mano de obra utilizada para el desarrollo de estas viviendas.

Los requisitos para acceder a estos Créditos Hipotecarios del Gobierno son:

  • Edad: Desde 21 hasta 65 años.
  • Ingreso mínimo: $ 2.000 netos.
  • Antigüedad laboral: para trabajadores en relación de dependencia 6 meses e independientes 1 año.
  • Compromiso Máximo: Hasta el 40% de su ingreso neto, sujeto a evaluación crediticia.
  • En el caso de estar buscando un Crédito del Gobierno para la Construcción de una Vivienda, debes poseer un terreno propio antes de solicitar el Crédito Hipotecario dónde vas a construir tu Casa.

Si quieres ver más información sobre estos Créditos Hipotecarios del Gobierno lo puedes hacer en: Información sobre los Créditos Hipotecarios del Gobierno


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Creditos HipotecariosEl solicitar un Crédito Hipotecario en la Argentina puede llegar a tomar mucho tiempo y esfuerzo, lo más aconsejable es ir cumpliendo los requisitos más comunes lo antes posible con el objetivo de ahorrar tiempo y dinero.

Los Requisitos más frecuentes a la hora de solicitar un Crédito Hipotecario en los distintos Bancos son los siguientes:

  • Ingreso mínimo: $1.500 - $2.000 netos (varios Bancos ofrecen la posibilidad de sumar ingresos con su cónyuge, conviviente o novio).
  • Relación Cuota/Ingreso: la relación Cuota/Ingreso es el tope de dinero que vamos a poder destinar de nuestro salario o ganancia mensual al pago de la Cuota del Crédito Hipotecario. El promedio de los Bancos solicitan que el máximo comprometido a pagar no supere el 30% - 40% de los ingresos netos del solicitante
  • Antigüedad laboral mínima: trabajadores en relación de dependencia: 6 meses e independientes: 1 año (este es un dato promedio de los distintos Bancos que ofrecen Créditos Hipotecarios).
  • Persona física desde 21 hasta 65 años de edad (aproximada).
  • No tener registros financieros negativos en el Veraz u otro Sistema Financiero.
  • No tener litigios o causas judiciales pendientes.

Los Bancos con mejor trayectoria en la Argentina que están ofreciendo Créditos Hipotecarios son los siguiente: Santander Río, Banco Galicia, Banco Nación, Banco Hipotecario, Banco Ciudad y el Banco Credicoop. Si quieres una comparación de los mismos, te aconsejamos que utilices el Comparador de Créditos Hipotecarios para ahorrar tiempo y dinero en la Búsqueda.


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Creditos HipotecariosPara poder elegir el Mejor Crédito Hipotecario del Mercado, hay que tener ciertas cuestiones bien en claro (buscando evitar errores que luego van a ser muy difíciles de solucionar) y una excelente opción es poder compararlos y evaluarlos mediante este conjunto de puntos claves:

  • Estudiar el tipo de Tasa: Existen dos tipos de Tasa: Tasa Fija o Tasa Variable. Es muy importante controlar que tipo de tasa va a tener el Crédito Hipotecario que se quiere tomar. Si el tipo de tasa es fijo, significa que la Tasa de Interés va a permanecer constante durante todo el periodo del Crédito, es muy útil si el contexto (País) se encuentra en un tiempo de Crisis (como suele pasar comúnmente en Argentina). Si en cambio, la Tasa en Variable, entonces esta puede subir cuando menos lo esperamos y terminar pagando Cuotas altísimas que pueden complicar su situación fuertemente.
  • Elegir entre el Sistema de Amortización Francés o alemán: Estos Sistemas explican la forma en que se va a pagar el Crédito solicitado. En ambos sistemas, los intereses se aplican sobre el saldo del capital adeudado. Por esto, si dispone de mayor flexibilidad a la hora de pagar la cuota le convendría utilizar el Sistema Alemán. Por otro lado, si prefiere tener cuotas más estables durante todo el periodo de pago de su Crédito, elija el Sistema Francés.
  • Lea atentamente, con tiempo y dedicación, la famosa "letra chica" puede con el transcurso del tiempo, traer grandes problemas.

Recomendación: Tenga en cuenta su capacidad de endeudamiento y sea realista respecto al nivel de consumo que se puede permitir y a su vez cuanto puede realmente pagar todos los meses (es decir, si puede pagar todos los meses las Cuotas que se compromete a pagar). No asuma compromisos que no podrá cumplir y que pueden significar la pérdida de sus propiedades.


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Creditos HipotecariosPara mayor facilidad a la hora de poder estudiar los Créditos Hipotecariosdel Gobierno que estuvimos viendo anteriormente en detalle, hemos desarrollado una lista de Preguntas y Respuestas para sintetizar las Consultas que nos han llegado a elMejorTrato.com y así poder tener una idea más clara de las características más importantes de este Crédito.

1) ¿Para qué se pueden utilizar estos Tipos de Créditos Macro?

Los Créditos Hipotecarios del Gobierno están destinados para la Construcción, Terminación y Ampliación de Viviendas. Además dan la opción de poder comprar una Casa Nueva o Usada (solo el 70% del Precio de la Propiedad). 

2) ¿Cuáles son los requisitos y quien puede acceder a estos Créditos Hipotecarios del Gobierno?

  • Edad: Desde 21 hasta 65 años.
  • Ingreso mínimo: $ 2.000 netos.
  • Antigüedad laboral mínima: para trabajadores en relación de dependencia 6 meses e independientes 1 año.
  • Compromiso Máximo: Hasta el 40% de su ingreso neto, sujeto a evaluación crediticia.
  • En el caso de estar buscando un Crédito del Gobierno para la Construcción de una Vivienda, debes poseer un terreno propio antes de solicitar el Crédito Hipotecario dónde vas a construir tu Casa.

3)  ¿Cuáles son los Intereses, los Plazos y los Montos?

  • Si uno quiere construir una vivienda el plazo es de hasta 240 meses y el monto máximo del préstamo, $ 300.000 con un interés del 13,98% en Costo Financiero Total.
  • Para la adquisición de propiedad nueva o usada, es de $ 300.000 pero el plazo máximo es de 180 meses y un interés ahora mayor al de la construcción que es de: 17,92%.
  • Para ampliación y terminación, el plazo es el mismo pero el monto máximo es de $ 150.000 e interés de 13,95% final.

4) ¿Qué ingreso mínimo se necesita para poder acceder a los créditos?

Para la construcción:

  • Con un ingreso de $2.000 se pueden solicitar $68.500 y la cuota será de $845
  • Con un ingreso es de $4.000 el monto solicitado será de $138.000 y la cuota de 1.683 pesos.

Para la compra de una vivienda nueva:

  • Para un monto mínimo de $55.000, se debe justificar un ingreso de $2.000 y la cuota será de $852 mensuales.
  • Para un monto máximo de $300.000, el salario debe ser de $11.000 y la cuota mensual ascenderá a 4.500 pesos.

También puedes ver: Toda la Documentación que debes presentar en cualquier sucursal del Banco Hipotecario.


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Creditos PrestamosEl Banco Hipotecario empezó a entregar estos Créditos para Refaccionar o Ampliar Viviendas que promociona el Gobierno Nacional en base al Programa del Fondo de Garantía de Sustentabilidad del Sistema Integrado Provisional Argentino y el ANSes.

Características Principales:

  • Interés anual del 13 por ciento. Costo Financiero Total del 16,92%.
  • Hasta 150 mil pesos.
  • Tasa preferencial Fija y Sistema de amortización Francés.
  • Un plazo de 24 meses.
  • Incluyendo gastos en concepto de materiales para la construcción, mano de obra, proyecto y dirección y la adquisición de todo tipo de equipamiento mobiliario para el hogar (no eléctricos).
  • Todos los clientes de Banco Hipotecario y los no clientes que decidan acreditar sus haberes en el banco.
  • Sin comisiones de otorgamiento, de administración ni de cancelación de préstamos en el banco macro.
  • Cuota cada $1000 - $48,67.

A primera vista, el punto que se ve más delicado es el no ser Cliente del Banco Hipotecario y tener que decidirse por acreditar los haberes en el dicho Banco, detalle que no es sencillo y no siempre se puede lograr (este requisito complica y mucho).